Visión general
El Reino Unido (UK) ofrece un marco completo y bien regulado para los servicios de pago, posicionándose como uno de los principales centros financieros mundiales. El entorno normativo se rige por la Autoridad de Conducta Financiera (FCA) y la Autoridad de Regulación Prudencial (PRA), que garantizan el cumplimiento de las normas financieras nacionales e internacionales. El marco normativo del Reino Unido está alineado con las Payment Services Regulations (PSRs) 2017, que transponen la Directiva 2 de Servicios de Pago (PSD2) de la Unión Europea a la legislación británica.
Licencias disponibles
- Licencia de Institución de Pago (IP): Esta licencia permite a las empresas prestar una amplia gama de servicios de pago, como transferencias de dinero, procesamiento de pagos y adeudos domiciliados. Las entidades de pago pueden operar en todo el Reino Unido y, tras el Brexit, disponen de acuerdos independientes para las operaciones en el Espacio Económico Europeo (EEE).
- Licencia de entidad de dinero electrónico (EMI): Las empresas que emiten dinero electrónico, como tarjetas de prepago, monederos electrónicos o soluciones de moneda digital, deben obtener una licencia IME. Esta licencia permite a las empresas gestionar actividades de dinero electrónico con una supervisión reglamentaria exhaustiva.
- Licencia para pequeñas entidades de pago (SPI): Esta licencia está diseñada para empresas más pequeñas con un menor volumen de transacciones y requisitos reglamentarios menos estrictos. Ofrece un punto de entrada más flexible en el mercado de los servicios de pago.
- Licencia de negocio de servicios monetarios (MSB): Las empresas dedicadas al cambio de divisas, el envío de dinero y el cobro de cheques deben registrarse como empresas de servicios monetarios en la Agencia Tributaria de Su Majestad (HMRC) y cumplir la normativa británica contra el blanqueo de capitales (AML) y la financiación del terrorismo (CTF).
Regulador:
Autoridad de Conducta Financiera (FCA) y Autoridad de Regulación Prudencial (PRA)
La FCA es el principal regulador de los servicios de pago en el Reino Unido y vela por el cumplimiento de la normativa sobre servicios de pago (PSR) y la legislación conexa. La PRA también desempeña un papel para las entidades que prestan servicios bancarios más complejos. La FCA es conocida en todo el mundo por su sólido planteamiento regulador, su transparencia y su compromiso con la estabilidad financiera, lo que garantiza un entorno operativo seguro para los proveedores de servicios de pago.
