Si está interesado en prestar servicios de pago en moneda fiduciaria o criptomoneda a clientes europeos, una licencia EMI (Electronic Money Institution) es una opción excelente y completa. Las licencias EMI se han hecho cada vez más populares con el auge de numerosos bancos en línea y proveedores de servicios de pago. De hecho, una licencia EMI es una de las licencias más amplias disponibles para bancos en línea o proveedores de servicios de pago, sólo superada por una licencia bancaria completa.
El equipo jurídico y comercial de Clearsky Network ofrece una solución integral a los clientes interesados en obtener estas licencias.
Las licencias IME pueden obtenerse en cualquier Estado miembro de la UE. Una vez obtenida la licencia en un país, puede transferirse fácilmente a toda la UE sin necesidad de otras autorizaciones reglamentarias. El marco regulador de las EDE se rige por la Directiva sobre Dinero Electrónico (DDE), que es de acceso público.
Una licencia IME permite a su titular llevar a cabo las siguientes actividades:
- Emisión y transmisión de dinero electrónico
- Envío de dinero
- Custodia de fondos
- Transmisión y custodia de criptoactivos
- Emisión de tarjetas de pago (no de crédito)
- Proporcionar a los clientes números IBAN (International Bank Account Number) individuales y separados.
- Depósitos y retiradas de efectivo
- Cambio de divisas (y criptomonedas)
Las principales limitaciones de las EDE se refieren a la concesión de créditos y préstamos, que no están autorizadas a ofrecer. Además, aunque las EDE pueden proporcionar cuentas IBAN a sus clientes, no siempre son las emisoras directas de estos IBAN. Sólo las EDE que son miembros directos de la SEPA pueden emitir IBAN directamente. En caso contrario, deben depender de otro banco o EMI miembro de la SEPA, lo que puede resultar menos favorable debido a la dependencia de políticas y prioridades externas. Para las EDE solventes que prestan activamente servicios de pago y cumplen los requisitos de capital y regulación, es aconsejable convertirse en participante de la SEPA.
Es importante tener en cuenta la diferencia entre un IBAN y una cuenta bancaria tradicional. A diferencia de una cuenta bancaria, un IBAN emitido por una IME no puede recibir depósitos y no ofrece garantías de depósito.
Una decisión crítica para los futuros titulares de una licencia IME es seleccionar el Estado miembro de la UE apropiado para crear la empresa y solicitar la licencia IME. Aunque la licencia es totalmente transportable, la elección de la jurisdicción es importante, ya que influirá en ella:
- La lengua hablada
- El entorno regulador para la revisión y aprobación de la solicitud de licencia: aunque todos los reguladores de la UE operan en el marco paneuropeo EMD/EMD2, cada uno tiene su propio enfoque y métodos. Algunos reguladores pueden estar más familiarizados y abiertos a productos y servicios innovadores que otros.
- Los costes asociados a los sueldos de los directores y empleados locales
- El coste de mantener una oficina local
- La rapidez de la revisión de las solicitudes de licencia y de las comunicaciones posteriores con el regulador.
Otro factor esencial a considerar es el entorno bancario local y su disposición a trabajar con las EDE, especialmente si la EDE no es miembro de la SEPA. Incluso las EDE miembros de la SEPA pueden necesitar mantener cuentas bancarias corporativas en la jurisdicción de concesión de licencias para los depósitos de capital y el posible acceso a préstamos o créditos.
Cómo puede ayudar Clearsky Network:
- Proceso de solicitud y concesión de licencias**: Nuestros expertos equipos comerciales y jurídicos reguladores gestionan todo el proceso de concesión de licencias, incluidos los estudios de mercado, las conexiones estratégicas y la gestión de proyectos durante la fase de concesión de licencias.
- Apoyo jurídico, normativo y de cumplimiento tras la concesión de la licencia**: Nuestros departamentos comercial y normativo ofrecen asistencia jurídica y normativa continua tras la concesión de la licencia.
- Gestión de proyectos previa y posterior a la concesión de licencias**: Gestionamos los equipos locales jurídicos y contables, los directores locales y otros funcionarios necesarios para la solicitud, la concesión de licencias y las operaciones en curso de la IME.
- Conexiones y valor añadido**: Ayudamos con conexiones a proveedores de liquidez, tecnologías necesarias, bancos adquirentes para operaciones de EMI en curso y posibles referencias de clientes/comerciantes de gran volumen.
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