Visión general
El marco regulador español de los servicios de pago está en consonancia con las directivas de la Unión Europea, en particular con la Directiva 2 sobre servicios de pago (DSP2). El Banco de España vigila la concesión de licencias y la supervisión de los proveedores de servicios de pago, garantizando un entorno financiero estable y bien regulado para las empresas nacionales e internacionales.
Licencias disponibles
- Licencia de entidad de pago: Las empresas que ofrecen servicios como transferencias de dinero, procesamiento de pagos y remesas deben obtener esta licencia. La licencia permite a los proveedores operar en toda la UE, aprovechando los derechos de pasaporte previstos en la DSP2 para expandirse a otros Estados miembros.
- Licencia de entidad de dinero electrónico (EMI): Las empresas que emiten dinero electrónico, como tarjetas de prepago o monederos digitales, deben obtener una licencia IME. Al igual que la licencia de entidad de pago, también permite acceder a los mercados de la UE a través del pasaporte.
- Licencia para pequeñas entidades de pago: Para las empresas más pequeñas o de nueva creación, esta licencia ofrece una opción más flexible y menos costosa para prestar servicios de pago por debajo de determinados umbrales, con obligaciones reglamentarias reducidas.
Regulador: Banco de España
El Banco de España es el principal regulador de los servicios de pago en el país. Garantiza el cumplimiento de la normativa nacional, así como de la legislación de la UE, como la DSP2 y las Directivas contra el blanqueo de capitales. El Banco de España goza de una sólida reputación por mantener la transparencia y la claridad normativa, lo que contribuye a crear un entorno financiero seguro para las empresas que operan en el país.
