Обзор
Великобритания (UK) предлагает комплексную и хорошо регулируемую систему платежных услуг, позиционируя себя как один из ведущих мировых финансовых центров. Нормативно-правовая база регулируется Управлением финансового поведения (FCA) и Управлением пруденциального регулирования (PRA), которые обеспечивают соблюдение внутренних и международных финансовых стандартов. Нормативная база Великобритании приведена в соответствие с Положением о платежных услугах (PSRs) 2017 года, которое имплементирует Директиву Европейского союза о платежных услугах 2 (PSD2) в законодательство Великобритании.
Доступные лицензии
- Лицензия платежного учреждения (PI): Эта лицензия позволяет компаниям предоставлять широкий спектр платежных услуг, включая денежные переводы, обработку платежей и прямые дебеты. Платежные учреждения могут работать на всей территории Великобритании, а после Brexit имеют отдельные договоренности для операций в Европейской экономической зоне (ЕЭЗ).
- Лицензия учреждения электронных денег (EMI): Компании, выпускающие электронные деньги, такие как предоплаченные карты, электронные кошельки или цифровые валюты, должны получить лицензию EMI. Эта лицензия позволяет компаниям управлять деятельностью, связанной с электронными деньгами, при всестороннем надзоре со стороны регулирующих органов.
- Лицензия малого платежного учреждения (МПУ): Эта лицензия предназначена для небольших компаний с меньшими объемами транзакций и менее строгими нормативными требованиями. Она предлагает более гибкую точку входа на рынок платежных услуг.
- Лицензия на ведение бизнеса денежных услуг (MSB): Предприятия, занимающиеся обменом валюты, денежными переводами и обналичиванием чеков, должны зарегистрироваться в Налогово-таможенной службе Ее Величества (HMRC) в качестве предприятия, оказывающего денежные услуги, и соблюдать требования законодательства Великобритании по борьбе с отмыванием денег (AML) и финансированием терроризма (CTF).
Регулятор:
Управление по финансовому регулированию (FCA) и Управление по пруденциальному регулированию (PRA)
FCA является основным регулятором платежных услуг в Великобритании, обеспечивая соблюдение Положения о платежных услугах (PSR) и связанных с ним законов. PRA также играет роль регулятора для учреждений, которые занимаются более сложными услугами, связанными с банковской деятельностью. FCA известна во всем мире своим жестким подходом к регулированию, прозрачностью и стремлением к финансовой стабильности, обеспечивая безопасную операционную среду для поставщиков платежных услуг.
