Если вы заинтересованы в предоставлении европейским клиентам платежных услуг в фиатной или криптовалюте, лицензия EMI (Electronic Money Institution) - отличный и всеобъемлющий выбор. Лицензии EMI становятся все более популярными с появлением многочисленных онлайн-банков и поставщиков платежных услуг. Фактически, лицензия EMI является одной из самых обширных лицензий, доступных для онлайн-банков или поставщиков платежных услуг, уступая лишь полной банковской лицензии.
Юридическая и коммерческая команда Clearsky Network предлагает комплексное решение для клиентов, заинтересованных в получении этих лицензий.
Лицензии EMI можно получить в любом государстве-члене ЕС. Если лицензия получена в одной стране, ее можно легко распространить по всему ЕС без необходимости получения дополнительных разрешений от регулирующих органов. Нормативная база для ЭМИ регулируется Директивой об электронных деньгах (EMD), которая находится в открытом доступе.
Лицензия EMI позволяет владельцу лицензии осуществлять следующие виды деятельности:
- Выпуск и передача электронных денег
- Денежные переводы
- Хранение средств
- Передача и хранение криптоактивов
- Эмиссия платежных карт (некредитных)
- Предоставление клиентам отдельных индивидуальных IBAN (номеров международных банковских счетов)
- Внесение и снятие наличных
- Обмен валют (и криптовалют)
Основные ограничения EMI касаются предоставления кредитов и займов, которые они не имеют права предлагать. Кроме того, хотя ЭМИ могут предоставлять своим клиентам счета IBAN, они не всегда являются непосредственными эмитентами этих IBAN. Только те ЭМИ, которые являются прямыми членами SEPA, могут выдавать IBAN напрямую. В противном случае они должны полагаться на другой банк-член SEPA или EMI, что может быть менее выгодно из-за зависимости от внешней политики и приоритетов. Для платежеспособных ЭМИ, которые активно предоставляют платежные услуги и соответствуют требованиям к капиталу и нормативным требованиям, целесообразно стать участником SEPA.
Важно отметить различие между IBAN и традиционным банковским счетом. В отличие от банковского счета, IBAN, выданный EMI, не может принимать депозиты и не предоставляет гарантий по вкладам.
Важнейшим решением для будущих владельцев лицензии EMI является выбор государства-члена ЕС для создания компании и подачи заявки на получение лицензии EMI. Хотя лицензия полностью паспортизируема, выбор юрисдикции имеет большое значение, так как от него зависит:
- Разговорный язык
- Регуляторная среда для рассмотрения и утверждения заявки на лицензию - хотя все регулирующие органы ЕС работают в рамках общеевропейской системы EMD/EMD2, у каждого из них свой подход и свои методы. Некоторые регулирующие органы могут быть более знакомы с инновационными продуктами и услугами и более открыты для них, чем другие.
- Расходы, связанные с оплатой труда местных директоров и сотрудников
- Расходы на содержание местного офиса
- Скорость рассмотрения заявки на получение лицензии и последующего общения с регулирующим органом
Еще одним существенным фактором, который необходимо учитывать, является местная банковская среда и ее готовность работать с ЭМИ, особенно если ЭМИ не является членом SEPA. Даже ЭМИ, являющимся членами SEPA, может потребоваться иметь корпоративные банковские счета в лицензионной юрисдикции для размещения капитала и потенциального доступа к займам или кредитам.
Чем может помочь Clearsky Network:
- Процесс подачи заявки и выдача лицензии**: Наши квалифицированные коммерческие и нормативно-правовые команды управляют всем процессом лицензирования, включая исследование рынка, установление стратегических связей и управление проектами на этапе лицензирования.
- Юридическая, регуляторная и комплаенс-поддержка после получения лицензии**: Наши коммерческий и регуляторный отделы оказывают постоянную юридическую и регуляторную поддержку после выдачи лицензии.
- Управление проектом до и после получения лицензии**: Мы управляем местными юридическими и бухгалтерскими службами, местными директорами и другими должностными лицами, необходимыми для подачи заявки, получения лицензии и текущей деятельности EMI.
- Связи и дополнительные преимущества**: Мы помогаем наладить связи с поставщиками ликвидности, необходимыми технологиями, банками-эквайерами для проведения операций EMI, а также потенциальными рефералами клиентов/торговцев с большим объемом операций.
Хотите узнать больше о лицензиях на деятельность учреждений электронных денег (EMI)? Свяжитесь с нами сегодня
