Обзор
Нормативно-правовая база Испании в сфере платежных услуг соответствует директивам Европейского союза, в частности Директиве о платежных услугах 2 (PSD2). Банк Испании (Banco de España) осуществляет надзор за лицензированием и контролем деятельности провайдеров платежных услуг, обеспечивая стабильную и хорошо регулируемую финансовую среду как для национальных, так и для международных компаний.
Доступные лицензии
- Лицензия платежного учреждения: Компании, предлагающие такие услуги, как денежные переводы, обработка платежей и денежные переводы, должны получить эту лицензию. Лицензия позволяет провайдерам работать на всей территории ЕС, используя права паспортизации, предусмотренные PSD2, для расширения деятельности в других странах-членах.
- Лицензия учреждения электронных денег (EMI): Фирмы, выпускающие электронные деньги, такие как предоплаченные карты или цифровые кошельки, должны получить лицензию EMI. Как и лицензия платежного учреждения, она также предоставляет доступ к рынкам ЕС через паспортизацию.
- Лицензия для малых платежных организаций: Для небольших компаний или стартапов эта лицензия предлагает более гибкий и недорогой вариант предоставления платежных услуг при определенных пороговых значениях, с уменьшенными нормативными обязательствами.
Регулирующий орган: Банк Испании (Banco de España)
Банк Испании является основным регулятором платежных услуг в стране. Он обеспечивает соблюдение внутренних правил, а также законов ЕС, таких как PSD2 и Директивы по борьбе с отмыванием денег. Банк Испании имеет устойчивую репутацию регулятора, обеспечивающего прозрачность и ясность регулирования, что способствует созданию безопасной финансовой среды для предприятий, работающих в стране.
